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钢贸难成互联网金融的“菜”

 近些年来,互联网金融成为各行各业关注的焦点。特别是在全国两会期间,李克强总理提出正在筹划 的“互联网+”行动计划后,互联网金融作为计划中提及的重要内容之一,再度引发人们对互联网金融发展前景的无限遐想。一些深陷资金缺口的钢贸企业,似乎有 了“风雨过后见彩虹”的感觉。

不过,笔者认为,钢贸行业现在还不是互联网金融的“菜”。为什么这么说呢?

从互联网金融的本质看———

互联网金融既是普惠金融,也是传统金融在互联网时代的创新模式。目前,我国互联网金融有六大模式:第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构和互联网金融门户。我们知道,互联网的本质是信息,而金融的本质是信用。当互联网和金融相加后,信息是手段,信用是标的。没有良好信用纪录的企业,在金融业界往往难以获得资金融通服务,在互联网时代更是如此。

近年来,钢贸行业在诚信建设上出现了系统性问题。特别是2011年底钢贸商资金链断裂风波爆发以来,重复质押、诈贷骗货、拉爆信用卡、“跑路”、歇业倒闭等事件在业内时有听闻,每年都有上千家钢贸企业被起诉。

互联网金融的六大模式都是以信息来评价企业信用的,其结果也就可想而知。钢贸行业在当下难以成为互联网金融的“菜”,关键就出在信用问题上。而至于今后能不能成为互联网金融的“菜”,还须看钢贸行业的诚信建设能否跟上这个时代的要求。

当然,在整个钢贸行业里,总有一些企业始终如一地维持着良好的声誉,得到了社会的广泛认同。这些传统金融中的VIP客户,在互联网金融时代到来时,自然也能成为其服务的对象。

从互联网金融的特征看———

互联网金融的特征表现在三个方面,即信息和信用相匹配、技术和经营相匹配、自律和他律相匹配。

互联网金融是信息和信用跨时空匹配的过程,依托第三方支付和移动支付所产生的资金转移,完成额定的资金融通量。现如今钢贸行业信用缺失,需重建诚信机制,重塑行业形象,但目前还处于起步阶段,与互联网金融信息和信用相匹配这一要求之间还有相当大的距离。

尽管互联网金融能通过云计算、搜索引擎等技术挖掘、管理客户信息和信用风险,在一定程度上满足 了金融信息对称的功能,但是,在实际运作上,往往会出现技术和经营不相匹配,从而造成巨大风险的可能。如2013年,在P2P获得高速发展的同时,仍有 74家平台“跑路”或倒闭,个中原因很多,技术和经营不匹配就是其中之一。钢贸行业经营有着鲜明的个性化特征,需要平台设置技术和经营相匹配的机制和体 制,否则,将很有可能加剧互联网金融发展初级阶段的风险。

互联网金融确实是普惠金融,门槛低,草根性强,面向80%的在银行里贷不到或很难贷到款的客户,因而更需要自律和他律相匹配。互联网金融通过点对点的配对交易,使交易更加透明公开、资源配置更加优化合理、经营成本更加低廉有效,这就需要点对点交易中的任何一个“点”加强自律,遵纪守法,严格遵守线上线下各项金融管理制度,让融通得来的有限资金的潜能得以最大程度地激发出来。

综上所述,钢贸行业暂时还不能成为互联网金融的“菜”。当然,如今不是互联网的“菜”,不等于 永远不可能成为互联网的“菜”。以发展眼光来看,伴随着互联网金融的发展,钢贸行业的诚信建设也会日趋完善,届时,互联网肯定会在一定阶段设置出与钢贸行 业相适应的服务方案。在目前一些专业的钢铁电商所提供的金融服务中,也可以看到广义的互联网金融服务案例。如将传统的线下托盘业务搬到线上来,并能根据钢 贸经营的个性化特点,设置一套与之相适应的资金融通渠道。其中,除了争取得到银行业金融机构的支持,平台还需要加强线上线下的监管工作,确保专款专用,并 随时掌控资金流向,切实保障资金运作安全。

从互联网金融的服务对象看———

作为普惠大众的金融,互联网金融服务的目标客户与传统金融很不一样。“二八原理”能够淋漓尽致 地阐述这种“不一样”。传统金融通常把目标锁定在有一定资金实力的企业和个人上,这些客户通常占客户总量的20%,而互联网金融则把目标锁定在剩余80% 的客户上。因此,互联网金融在近年的发展过程中,已经在降低门槛、多样性、草根性和注重创意等方面拓宽出了比传统金融更为宽阔的服务天地,甚至具有了传统 金融取代不了的功能。

在今年全国两会期间,李克强总理曾提出“促进互联网金融健康地发展”的设想。结合近年互联网发展的实际情况,“健康地发展”应反映在为小微企业和“三农”服务上,以保证金融安全下的创新金融服务。其前提就是不能利用杠杆原理去助长泡沫经济,不应将资金用到股市、期市、楼市和大宗商品等资产领域,也不能在实物投资与资产投资领域从事投机活动。

钢贸行业是资金密集型行业,钢材作为大宗商品,其资金运作量大,且有本行业资金运作时固有的周 期性特征,暂时还难以在互联网金融模式下高效发展。换句话说,由于钢贸行业做的是大宗商品,资金运作量不具备小微企业和“三农”的特征,资金运作有许多不 确定因素等原因,因此,很难成为当下互联网金融的“菜”。

当然,我们也应该看到,随着互联网金融的发展,特别是在众多线下银行走到线上以后,仍能在开展线上线下互动中创新出许多服务模式,如此看来,“二八原理”可能依然存在,但已经不是如今的这般认识。

从互联网金融的运作模式看———

互联网金融运用大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等技术,通过挖掘信息,利用信息管理信用风险,以满足金融信用与互联网信息保持对称的功能。

从互联网金融盛行的六大模式来看,钢贸行业不可能成为互联网金融的“菜”。如从便民需求看,第三方支付从小额、便民、主流支付的有益补充变为民众应用的主要支付工具;从普惠需求看,P2P网贷在满足小微企业和“三农”等融资需求的同时,促进了利率市 场化,使地下金融、民间金融阳光化、产业化和合法化;从补缺需求看,众筹降低了金融业进入的门坎,为广大民众参与产品、文化创新活动创造了条件,为一些缺 少资金但拥有创新产品的小微企业和个人提供了凭借产品介绍和运作方案就有可能得到资金融通的机会;从高效需求看,金融机构的信息化,使银行、证券、保险抗 风险能力加强、效率提高、成本降底。

从上述不同视角来看互联网金融,便能明确当下互联网金融的定位、服务、对象等信息。而钢贸行业在许多方面还不能达到互联网金融的要求,资金运作量巨大,其资金运作周期、产品存储、流通加工等都具有行业的个性特征,现有的互联网金融六大模式很难盛下这样的“菜”。

 

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